Clending-orion
Фронт-офис и миддл-офис банка

Функциональная архитектура комплекса

Фронт-офис
— Кредитование физических лиц
— Кредитование среднего и малого бизнеса
— Кредитование корпоративных клиентов
— Обслуживание платежных карт
— Эквайринговые продукты и операции
Миддл-офис
— Скоринг / Андеррайтинг
— Принятие решения по кредитам
— Управление рисками
— Регистрация и оценка обеспечения
— Принятие решения по заявкам на эквайринг
— Формирование платежей
— Работа с проблемными кредитами

Интеграция с внешними системами
— Интеграция с кредитными бюро, You Control…
— Интеграция с хранилищем банка для скоринг-оценки
— Интеграция с внешними скоринг-системами
— Интеграция с центральной БД клиентов банка
— Интеграция с карточным процессингом
— Интеграция с разными ОДБ по кредитам, картам


Кредитное обслуживание на платформе Clending-Orion
Преимущества кредитной системы банка для обслуживания физических лиц, ФОП и ЮрЛиц (сегменты PI, Micro , Small , Corporate )
Быстрая настройка бизнес-процессов и быстрая установка системы по управлению кредитными заявками и кредитными рисками
Создание кредитных заявок в различных технологиях обработки
API по получению клиентов банка из любой внешней системы
Управление кредитными рисками
Карточное обслуживание
Единое окно обслуживания эквайринговых
операций клиентов банка

Создание кредитных заявок

  • Предварительные заявки для PI, Micro, Small и индикатив для CORPORATE, проверка потенциального клиента на возможность выдачи кредита
  • Для сегментов PI, Micro, Small - стандартные кредиты с автоматическим заполнением большей части параметров кредитного продукта .
  • Мультикредитные заявки - пакет кредитных заявок на 1 клиента
  • Кредитные заявки сложной иерархической структуры для корпоративных клиентов , возможность создания кредитной заявки на группу клиентов
  • Закрепление за заявкой документов кредитных дел в электронном виде
  • Различные проверки клиентов в заявке: на соответствие кредитной политике банка; правилам предотвращения мошенничества, расчет бюджетных показателей
  • Выполнение в заявке различных контролей, настраиваемых банком (настройка скриптов проверки данных кредитной заявки, залогового имущества, финансовых документов - использование Open Api

Скоринг-оценка кредитных рисков,
оценка кредитоспособности заемщиков
Предпродажная работа с клиентами :

Предварительные переговоры , регистрация звонков.
Подготовка встречи, встреча, предварительное принятие решения по предоставляемым клиентам кредитным продуктам (краткий скоринг-расчет).
Формирование индивидуального коммерческого предложения клиенту, печать предложения

В интерфейсах кредитной и мультикредитной заявки, корпоративной заявки :

Прескоринг выдачи кредита – скоринг предварительных заявок (индикатива – в CORPORATE) по кратким данным клиента+проверки во внешних системах.
Полный финальный скоринг при принятии решения по финальной кредитной заявке.


Данные, используемые в скоринг-оценке :

  • Данные клиента/группы, связанных лиц, всех сторон кредитной заявки (клиентские данные , данные залогового имущества, фин.документы…)
  • Кредитная история клиента/группы и его связанных лиц в банке.
  • Данные клиента из любых внутренних баз банка и любых внешних баз - кредитных бюро, базы МВД, You Control и пр. (возможность формирования настраиваемых запросов в любые источники данных

    Единое окно обслуживания эквайринговых
    операций клиентов банка
      • Создание клиентам банка новых торговых точек,
      • подключение интернет-эквайринга,
      • регистрация АТМ
      • регистрация киосков самообслуживания банка,
      • регистрация ПВН/УДППЗ «Укрпочта» (терминалы в отделениях Укрпочты)
      • внесение изменений в данные существующей торговой точки (в данные клиента, ТТ, договоров (комиссий)
      Функциональность по организации процессов эквайринга:

      • Настройка видов эквайринга
      • Настройка скоринг-расчетов по заявкам эквайринга
      • Настройка маршрутов согласования, верификации заявок эквайринга
      • Интеграция с системами В2 и MPCS (Merchant Processing and Clearing System)

        Учет залогового имущества при кредитовании под залог
        • Регистрация объектов залогового имущества , в том числе и связанных объектов залога.
        • Прикрепление сканокопий, фотографий и любых файлов к объекту и карточке имущества.
        • Регистрация данных осмотра имущества, настройка периодичности мониторинга
        • Привязка обеспечения к кредитной/мультизаявке.
        • Привязка обеспечения к корпоративной мультизаявке - на нужном уровне иерархической кредитной заявки корпоративного бизнеса.

        Оценка имущества :
        • возможность ввода нескольких типов стоимостей имущества для оцениваемого объекта.
        • контроль лимитов оценщика, отделений.
        • принятие решения на маршруте оценки имущества ( согласования разными службами )

        Создание договоров залогов:
        • Автоматическое порождение договоров залога по связанным объектам имущества
        • Ручной ввод договоров залога, поручительства
        • Порождения в ОДБ объектов внебалансового учета и приходно-расходных ордеров
        • Переоценка залогового имущества, ведение истории оценки обеспечения

        Единое окно обслуживания всех карточных операций клиентов банка:
        Создание дебетных карточных счетов (зарплатных, частных, пенсионных) и карт на имя владельца счета и доверенных лиц:
        • Создание заявок на открытие картсчетов/карт ( получение клиента из БД процессинга, из центральной БД клиентов банка, ручной ввод клиентов)
        • Создание карточного счета/карт через сайт банка. Проверка клиента на аресты по счетам
        • Групповое создание заявок на открытие карточных счетов для зарплатных клиентов. Автоматическое открытие счетов и создание карт в карточном процессинге
        • Автоматическое подключение дополнительных сервисов к карточному счету (Мобильный банкинг, программы лояльности)
        • Формирование и печать документов клиенту
        • Настройка карточных продуктов в каталоге продуктов
        • Закрытие карточных счетов

        Сопровождение карточных счетов и карт:

        • Смена тарифной модели карточному счету с выпуском карты/карт на владельца/доверенное лицо. Выпуск дополнительной карты.
        • Формирование справок по карточному счету
        • Блокировка карт без выпуска новой карты и с выпуском новой карты (перевыпуск) на владельца или доверенное лицо /снятие блокировки по карте.
        • Продление срока действия карты /удаление карты. Актуализация данных клиента по карте